馬堤的剪報筆記

通路，就是商機。銀行的分行通路多寡，通常與業務量密不可分，並牽動金融業版圖的合縱連橫。以金管會的統計資料，公股銀行占先天優勢，過去的省屬行庫就壟斷通路前六名，其中又以合作金庫銀行坐擁294家分行，市占率達9%，堪稱是銀行「通路王」。

分行通路是各銀行戰力的展現。台北市南京東路二段是銀行分行密度最高的一級戰區。行人每走幾步路就可看到一家分行，銀行比便利超商還多。（本報系資料照片）

金管會主委胡勝正日前在接受記者訪問時強調，台灣銀行家數過多、同質性太高，要創造有國際競爭力的旗艦型金控，公股銀行釋股扮演極重要的「觸媒」角色。

由於台灣銀行與中央信託局合併在即，合併之後分行家數達到168家，但財政部次長劉燈城曾表示，「台銀、土銀合併，是個選項」，再加上胡勝正最新的談話，引發外界揣測，如果台銀與土銀果真合組金控之後，分行家數將一舉增加到302家，存放款與資產總額，也將超越合庫。

台灣的銀行過多，分行總數高達3,285家，其密度跟便利商店不相上下，要在激烈競爭的環境下生存，必須要找出特殊的商品區位與銀行定位。土地銀行定位為土銀專業銀行，專作建築融資與房貸市場，強調「房地產一條鞭」的金流服務；台銀背負許多政策性放款，獲利能力不免受到限制。至於一銀、彰銀、華銀、台企銀，存放利差占獲利比重過重，利基高的商品遲未引進，則是一大隱憂。

在銀行通路排名中，民營營行排名居前的是永豐銀，以128家排名第七，接著是第八名的台北富邦123家，以及排第十的中信銀110家。這三家銀行也都是經由不斷併購，才累積到100家以上的分行實力。以存放款狀況分析，永豐銀與台北富邦並未衝刺一般存放業務，而專注在財富管理以及海外分行布局，獲取較高利基，這幾年的獲利能力始終名列前茅。

中信銀能以較少的家數，吸引更多的存放款量，分行對於業務的貢獻度，明顯高於其他銀行；不過中信銀在雙卡風暴中受傷不輕，目前嚴格控管風險，存放比率不到七成。至於在其他分行100家以上的銀行，還有新光銀107家、玉山銀13家、台新銀100家；這些分行家數中段班的民營營行，各擁壽險、信用卡等利基。

在分行100家以下的銀行，不少是地區性銀行，且各具特色。陽信商銀擁95家分行，新竹以北就占一半以上；被渣打併購的竹商銀，耕耘桃竹苗共82家分行，終獲外資銀行入主的肯定。至於深耕南科的京城銀行也有62家分行，京城銀副董事長蔡炅廷指出，南科就是竹科的翻版，在分行家數及業務分布上，京城銀行未來希望發展成竹商銀的模式。

【經濟日報/記者溫建勳報導/20070416】