馬堤的剪報筆記

台灣正準備發展網路第三方支付市場，近期並開放網路儲值帳戶業務。我的建議是，若要做大第三方支付市場，業者最好能請到具金融經驗的人才，且要能掌控資金流向，才能保障消費者權益。

若以大陸第三方支付的發展經驗來看，大陸政府要求第三方支付業者，須達到四項標準：

一、資金要達到一定門檻。大陸在管控第三方支付市場前，曾有些小公司冒出來承做第三方業務，結果他們收了客戶錢後一個月後就倒閉。因此，規模太小、資金不足的業者，不宜做第三方支付業務。

二、第三方支付業者收受資金的一定趴數要提存準備，不能動用。

三、大陸要求，第三方公司的營運管理層須有金融業三年服務經驗，因為第三方支付處理的是「金流」。

四、大陸要求，第三方支付公司也要比照銀行，須落實「反洗錢及KYC（認識你的客戶）」等機制。

大陸的第三方支付公司已高達330家，台灣的第三方支付市場不可能像大陸發展這麼大，因為畢竟兩岸人口差距很大。我認為，台灣的第三方支付家數不必太多，像新加坡僅2家，香港的第三方公司也沒有太多。

大陸政府2006年起開始管控第三方支付業者，因為像淘寶網一年營運的金額太大，沒辦法不去管控。外界常說，大陸第三方支付的詐騙金額很大；其實相關網路詐騙事件不多，金額也不高，大陸第三方支付的電子平台安全性其實已相當不錯。

大陸最大的第三方業者是支付寶，支付寶已不止做網路儲值，他們已在不同省分申請牌照，開始提供「貸款」給客戶，甚至跨足到銷售基金及保險市場，聽說下個月還要推出信用卡相關產品。

我覺得，支付寶想從一個網路公司慢慢變成金融機構，但他們會是一個「純網路銀行」，即沒實體的分行。由於支付寶的生意愈做愈大，其實已威脅到大陸的金融業者。

據我了解，大陸的四大銀行（中國、農業、工商、建設）也開始擔心「支付寶下一步要做什麼」，因為支付寶的成功，就在於他們有用戶、有交易量，連銀行不想做的客戶他們都願意做。

（本文由張瑪莉口述，記者孫中英整理）